Главная - Автострахование - Кредит наличными индивидуальным предпринимателям на личные цели

Кредит наличными индивидуальным предпринимателям на личные цели


Кредит наличными индивидуальным предпринимателям на личные цели

Где взять потребительский кредит для ИП — 8 банков с выгодными условиями


В статье собраны условия 8 банков для получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателям, процентные ставки, срок кредитования и документы для получения. А также рекомендации по увеличению шансов на получение кредита ИП. В таблице представлены кредитные предложения банков для ИП.

Название банка % ставка Сумма «ДО», рублей Сбербанк () от 12% 5 миллионов ОТП банк от 12,5% 750 тысяч Альфа Банк от 13,99% 2 миллиона ВТБ 24 от 15 до 15,5% 5 миллионов Совкомбанк от 12% 1 миллион Ак Барс Банк от 12% 3 миллиона Уралсиб 14,5% 1,5 миллиона Россельхозбанк 11,5% 750 тысяч Потребительский кредит — денежные средства, которые предоставляются физическому лицу на какие-либо цели под определенный процент на обозначенный период времени. Индивидуальный предприниматель — физическое лицо, которое имеет право осуществлять предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли.

Таким образом, кредит ИП как физ. лицу выдается после подтверждения предпринимателем платежеспособности, как и кредит для работников ИП. К документам, подтверждающим доходы ИП, можно отнести бухгалтерскую и управленческую отчетность, которая отражает уровень дохода, облагаемого налогом.

Документально прибыль ИП всегда занижена, что не позволяет кредитору в полной мере оценить платежеспособность заемщика.

ИП может взять средства на следующие нужды:

  1. другие.
  2. развитие бизнеса;
  3. расширение производственной, торговой площади;
  4. покупку оборудования;
  5. модернизацию производства;

Однако, стоит отметить, что потребительский кредит для предпринимателей выдается только для развития существующего бизнеса. Для реализации бизнес-идей следует обратиться к .

Как можно заметить, основное отличие потребительского займа для ИП состоит в цели кредитования — деньги должны быть направлены на развитие бизнеса, а не на личные нужды. Банки предлагают достаточно большое количество различных кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей, но потребительский займ является одним из самых востребованных.

Экспресс-кредитование

Программы господдержки малого бизнеса Широкий спектр кредитных программ Оперативное рассмотрение кредитной заявки Гибкий подход к залоговому обеспечению Цель кредитования Срок Сумма, млн Залог Покрытие кассового разрыва до 24 месяцев до 150 Не требуется Вам достаточно один раз подать заявку на овердрафт, и у вас будет возможность в течение всего года использовать кредитные средства банка.

Основные преимущества:

  1. отсутствие залога и комиссий за выдачу;
  2. отсутствие обязательного ежемесячного обнуления счета;
  3. поэтапный перевод оборотов из других банков.

Условия предоставления:

  1. максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
  2. сумма кредита — до 150 000 000 руб;
  3. срок кредитования — до 24 месяцев со сроком транша до 60 дней.
  4. процентная ставка по кредиту — от 11,5%;

Рефинансирование действующих кредитов до 10 лет до 150 Да О продукте Кредит предназначен для рефинансирования действующих кредитов в кредитных организациях.

Основные преимущества:

  1. отсутствие комиссий за оформление кредита;
  2. возможность не обеспечивать залогом до 25% суммы кредита;
  3. возможность установления лимита кредитования в размере, превышающем задолженность по рефинансируемому кредиту.
  4. предоставление отсрочки в погашении основного долга по кредиту;

Условия предоставления:

  1. сумма кредита — до 150 000 000 руб;
  2. Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.
  3. срок кредита — до 10 лет;
  4. процентная ставка по кредиту — от 10%;

Формы предоставления:

  1. возобновляемая кредитная линия (кредит с возможностью неоднократного использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных
  2. разовый кредит (классическая форма кредитования с графиком платежей);

Как ИП оформить потребительский кредит и на что можно потратить

ИП – это физ лица, так как даже после регистрации они не выступают в качестве юр лиц. У предпринимателей возникают часто сложности с получением заемных средств.

Дело в том, что они не могут подтвердить свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, а также не могут рассчитывать на те же займы, которые выдаются разным компаниям.

Поэтому стандартно ИП предпочитают получать обычные потребительские кредиты.

В этом случае надо разобраться, на каких условиях предлагаются деньги, а также как они оформляются. Практически каждый предприниматель для развития своего бизнеса желает пользоваться привлеченными заемными средствами.

Если не получатся привлечь инвестиции, то оптимальным считается пользоваться предложениями банков. ИП могут рассчитывать на те же предложения, которые оформляются для каждого физ лица, но требования к ним будут значительно отличаться. Нередко ИП оформляют потребительские кредиты для: Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

  1. расширения деятельности;
  2. покупки активов;
  3. увеличения объемов производства;
  4. покупки недвижимости.
  5. покупки производственного оборудования.
  6. развития бизнеса;
  7. открытия нового магазина;
  8. модернизации материально-технической базы;

На что обращает внимание банк, если выдает кредит ИП?

Фото:richpro.ru Потребительские кредиты обычно являются , но нередко банки требуют от ИП доказательства того, что деньги были направлены на .

Потребительские кредиты выдаются любому человеку, обладающему возможностью подтвердить свою платежеспособность и другие параметры. Потребительские кредиты выступают суммами денег, выдающимися кредиторами физ лицам на личные траты.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

› › Июль 2020 Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование.

Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов.

В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?». И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2020 года.

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы.

Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией). Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов.

С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план.

В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары.

При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности.

На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Рекомендуем прочесть:  Возврат жд билетов сколько вернут

Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям: Экспресс — кредиты: рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени.

5 банков, в которых можно взять кредит для ИП в 2020 году + важные нюансы от гуру

Содержание статьиОсобенности кредитования ИП в общих чертах заключаются в следующем:

  1. более высокий риск потери средств для банка, выдавшего кредит ИП (собственный бизнес сам по себе связан с большими рисками);
  2. если у обычного работника как физического лица, занятого на постоянной основе, доход регулярен, то у ИП он зависит от множества факторов, которые довольно тяжело спрогнозировать (хотя часть из них можно, именно поэтому в банке требуют предоставление бизнес-плана);
  3. сложность оценки реальной платёжеспособности субъекта (например, у физлиц этот аспект довольно легко оценить при помощи справки 2-НДФЛ с работы);

По вышеуказанным причинам многие банки хотят подстраховаться и дают кредит только тем предпринимателям, которые уже осуществляют свою деятельность в течение определённого времени (этот период может составлять от полугодия до года).Также из-за того, что доход ИП нестабилен, и он в любой момент может потерять свои средства и по этой причине перестать быть способным выплачивать кредит, требования банков к таким субъектам значительно строже, чем, например, к физическим лицам.Чтобы индивидуальному предпринимателю получить кредит на свой бизнес, ему придётся выполнить ряд условий, предъявляемых банком. В перечень необходимых к выполнению требований входит определённая величина дохода, финансовое состояние ИП, период осуществления деятельности, отсутствие задолженности по налоговым платежам.Смысл оценки уровня дохода предпринимателя в том, чтобы выявить его платёжеспособность.

Для этого кредитные организации устанавливают определённый уровень дохода, при котором возможна выдача кредита.

Обычно запрашивается сумма дохода за год.Кроме показываемой индивидуальным предпринимателем суммы, банк интересуется и состоянием той отрасли, в которой осуществляется деятельность заёмщика. У представителей наиболее перспективных на данный момент отраслей вероятность

Где взять кредит для ИП — ТОП-20 банков и список документов

В статье мы собрали 20 крупнейших банков, кредитующих индивидуальных предпринимателей на выгодных условиях. Также в статье указан список документов, которые может потребовать банк для выдаче кредита.

Название банка Ставка, годовых Максимальная сумма, млн руб. 14,5 — 19,0% 5 от 12,5% 6 Промсвязьбанк устанавливается индивидуально 150 Россельхозбанк рассчитывается индивидуально, зависит от срока кредитования 10 ВТБ 24 от 10,9% 30 Тинькофф от 15 до 21% 2 Открытие от 10% 250 Акбарс банк от 10% 150 ОТП банк от 12,5% 1 от 24,9% 30 ЛОКО банк от 9,25% 150 Интеза от 13% 15 Кредит Европа банк от 14% 200 от 14,25% 73 Примсоцбанк от 13,9% устанавливается индивидуально от 13,1% 170 Почта банк от 14,9% 1 Росбанк от 12,2% 150 Ренессанс от 12,9% 700 тыс.

руб. Банк жилищного финансирования от 13,99% 8 Кредиты для малого и среднего бизнеса можно условно разделить на несколько типов: Имеет отличительную особенность: чтобы его получить, требуется подготовить обширный перечень документации.

А если вы рассчитываете получить крупную сумму средств, нужно предоставить обеспечение в виде имущественного залога или поручительства.

  1. Экспресс-кредитование

Рассчитано на тех предпринимателей, у которых ограничено свободное время.

  1. Целевое кредитование на развитие малого бизнеса

Программы могут быть государственными, с привлечением Фондов поддержки предпринимательства и так далее.

В данном случае собрать нужно минимальный комплект бумаг, но проценты по такому займу выше стандартных ставок.

Средства в этом случае выдаются только на конкретные цели, рассчитывать на них могут предприниматели, бизнес которых перспективен и действует более 3-х месяцев. Для клиентов действуют следующие тарифные планы:

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо: ответы специалиста

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя.

Также отметим, что некоторые банковские организации предлагают предпринимателям кредитование наличными. Также прочитайте: Данная банковская организация предоставляет возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо. Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.
Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

  1. выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
  2. деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.
  3. у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные. Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

  1. процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
  2. получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
  3. для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
  4. для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.
  5. ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

  1. под обеспечение недвижимостью — на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;

Кредиты для ИП


Быть индивидуальным предпринимателем в РФ непросто, но в нелегкие кризисные времена государство старается идти навстречу тем, кто стремится развивать бизнес у себя в регионе.

Поддержка выражается преимущественно в выдаче , об условиях получения которых вы узнаете из этой статьи. Труднее всего придется начинающим предпринимателям, у которых за душой нет ни опыта, ни даже минимального стартового капитала.

Шансы на получение денег в этом случае невелики, но они есть. Многие предприниматели ради получения денег пробуют все возможные пути, как то, участие в программах по развитию малого и среднего бизнеса. Самый доступный вариант – оформить получение кредита на частное лицо.

Рассчитывать на получение заема без справок о доходах на имя индивидуального предпринимателя не стоит, потому что оформить кредит для развития небольшого бизнеса на частное лицо в несколько раз проще.

Ситуация может измениться при наличии ценного залогового имущества, авторитетного поручителя или весомых рекомендаций. В конец концов для индивидуального предпринимателя важна безупречная кредитная история. Всего один взятый и вовремя выплаченный заем откроет перед вами большие перспективы.

Брать второй и все последующие кредиты будет намного легче.

Декларацию начинающему индивидуальному предпринимателю часто заменяет залоговое имущество в виде транспортного средства или недвижимости. Оформление кредита без залога возможно, если вам удастся договориться о поручительстве с более влиятельным предпринимателем или компанией. Возможно, это будет ваш бизнес-ангел или один из инвесторов проекта.

Поручительство удобно тем, что на эту роль подходят и физические и юридические лица. Помимо учредителей предприятий, управляющих менеджеров и партнеров по бизнесу поручиться за вас могут даже родственники.

Принципиального значения для банка это не имеет.

Главное – наличие доказательства благонадежности, что само по себе считается гарантией и стабилизирующим фактором.

А что делать тем, у кого нет залогового

Как взять кредит для ИП (без залога и поручителей) — руководство для начинающих предпринимателей + ТОП-10 способов получения кредита ИП наличными

� Автор статьи: Редакция сайта Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

  1. Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
  2. Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.
  3. Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы. Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать.

Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится!

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске Содержание Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  1. Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  2. Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы.

Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования.

Кредиты для ИП

Каждый предприниматель время от времени задумывался о том, чтобы привлечь в свое дело заемные средства.

Даже малому бизнесу сложно выжить без дополнительного финансирования.

Если вы стараетесь укрепить и (или) расширить свою фирму, то стоит обратить внимание на кредит для ИП.

Как правило, данный продукт предусмотрен на различные расходы: текущие затраты, покупка оборудования или транспорта.

Некоторые организации предлагают такую линию не только на развитие, но и на открытие предприятия.Первый случай — наиболее востребованный среди россиян.

Такие услуги предлагает практически каждый банк, разумеется, на различных условиях. Следует помнить, что данная линия — целевая, поэтому вы должны потратить деньги исключительно на указанные в договоре расходы.

В ином случае вам могут назначить штраф.Важные аспектыПрежде чем подавать заявку на получение средств, вам следует внимательно изучить все предложения рынка — их сегодня довольно много.

Особое внимание уделите таким параметрам, как процентная ставка, стоимость открытия (или обслуживания), продолжительность.

Затем сделайте приблизительные расчеты планируемых затрат — так вы поймете, какая сумма необходима.

При этом не стоит брать денег больше нужного объема — если ваше дело столкнется с трудностями, вы избежите проблем с погашением задолженности.Если в процессе у вас возникают вопросы, посетите отделение банка для консультации у менеджера. Он объяснит все непонятные вам термины и нюансы, а также поможет определиться с выбором.

Нелишним будет уточнить о возможности досрочной выплаты долга или его реструктуризации в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.Приняв окончательное решение, переходите к процедуре оформления.

Для составления заявления вам понадобятся следующие документы: паспорт; книга учета доходов и расходов; бухгалтерский баланс за определенный период (его нужно уточнить в организации); выписку с расчетного счета и др.Как правило, если вы пользуетесь услугами какого-либо

Как ИП взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Оформление кредита на развитие коммерческой деятельности — обычная практика.

Но на деле индивидуальные предприниматели, особенно недавно открывшиеся, могут испытывать затруднения с оформлением такого финансирования. Чтобы получить денежные средства на бизнес, заемщику необходимо рассмотреть все возможные варианты, оценить их достоинства и выбрать оптимальный. Частный бизнесмен может получить займ на развитие свое дела как:

  1. индивидуальный предприниматель — заключается корпоративное соглашение.
  2. физическое лицо — оформляется договор потребительского кредитования;

Частному заемщику средства могут быть выданы как под залог недвижимости, так и без него.

Но без обеспечения можно рассчитывать — больше банки не готовы выдавать. При этом важно, что большинство кредитных организаций выдвигают требования к «возрасту» индивидуального предпринимателя — с момента регистрации должно пройти 3 или 6 месяцев, а то и год. Корпоративное финансирование отличается от потребительского тем, что:

  1. возможно получение крупных сумм — при качественном обеспечении банки готовы выдавать до 100 миллионов рублей;
  2. ставки значительно ниже — по некоторым программам возможно кредитование под 5 процентов;
  3. процедура требует согласования со многими департаментами, что совсем не делает ее проще.
  4. почти всегда обязательно иметь в выбранном для получения займа банке расчетный счет;

Без предоставления обеспечения крупную сумму по коммерческому кредиту банк не выдаст — обязательно нужно либо поручительство, либо залог.

Не всегда дата регистрации ИП совпадает с датой фактического начала деятельности.

Зачастую после получения учредительных документов проходят месяцы до момента, когда бизнесмен действительно приступит к освоению выбранной сферы.

Если предприниматель только открылся, то получить деньги будет сложно — мало банков готовы давать кредит на развитие бизнеса с нуля. Больше шансов получить финансирование у предпринимателей, которые открылись год и более назад — даже если деятельность по факту еще не велась, банки к таким заемщикам относятся лояльнее.

Как получить потребительский кредит для ИП: список банков и требования

Здравствуйте.

В этой статье мы расскажем про то, может ли индивидуальный предприниматель оформить потребительский кредит в банке. Сегодня вы узнаете:

  1. Какой пакет документов запрашивает банк;
  2. Что такое потребительский кредит;
  3. В каких банках лучшие предложения для ИП.

Любой гражданин может обратиться в банк, подтвердить платежеспособность и получить деньги в долг.

Потребительский кредит – это сумма денег, которую выдают кредиторы физическим гражданам на личные нужды. На практике граждане обращаются за помощью, чтобы:

  1. Сделать хороший ремонт в квартире;
  2. Оплатить образование как в высшем учебном заведении, так и специальные курсы;
  3. Приобрести автомобиль.
  4. : дачу, гараж или добавить средства для ;
  5. Приобрести путевку и хорошо отдохнуть;
  6. Пройти лечение;
  7. Купить необходимый товар: холодильник, телефон или телевизор;

Конечно, прежде чем обратиться к кредитору, необходимо взвесить свои финансовые способности и определить, какая сумма необходима.

Но какую сумму займа банки готовы предоставить в долг? На практике, лимит потребительского кредита устанавливается в индивидуальном порядке и зависит от:

  1. Платежеспособности клиента;
  2. Наличия поручителя, который согласится покрыть все расходы перед кредитором, если заемщик не сможет вносить оплату.
  3. Наличия залогового обеспечения;
  4. Наличия стабильного заработка и официальной работы;

Также не стоит забывать, что максимальная сумма по кредиту будет зависеть от выбранной программы и срока кредитования.

Необходимо учитывать, что не только вы выбираете кредитора, но и он вас.